Банк России 26 октября опубликовал методические рекомендации для кредитных организаций, касающиеся проверки происхождения денежных средств при крупных операциях с наличными.
Регулятор предлагает обращать особое внимание на операции, нетипичные для конкретного клиента. Для физических лиц одним из ориентиров названы суммы от 5 млн рублей, внесённые единовременно или несколькими операциями в течение месяца. Для бизнеса должны учитываться характер и обычные масштабы расчётов.
Банки могут запрашивать документы, объясняющие происхождение денег: подтверждения дохода, договоры продажи имущества, документы о наследовании, дарении или займах. Цель рекомендаций — выявлять операции с признаками отмывания преступных доходов и делать процедуру проверки клиентов более понятной.
Новый документ объединяет несколько прежних рекомендаций Банка России и заменяет соответствующие предыдущие указания.
Нового общего запрета на внесение наличных от 5 млн рублей не введено. Превышение указанного ориентира само по себе не означает, что банк обязан заблокировать счёт. Регулятор подчёркивает необходимость учитывать обстоятельства операции и обычное финансовое поведение клиента.